شركتك تحقق أرباح قصيرة الأجل، وذلك عند بيع منتج أو خدمة مستحقة ومدفوعة، ماذا يحدث في حالة استحقاق مبلغ مالي دون أن يدفع بعد؟ يحسب في فئة القروض. كيف تضمن أن هذا العميل سيدفع القرض كاملًا في النهاية؟ الإجابة يوفرها مسئول ائتمان! فما هو الوصف الوظيفي لاخصائي ائتمان؟
تنقّل بين محتويات مقالنا التالي
- ما هو الوصف الوظيفي للاخصائي ائتمان؟
- ماهي وظيفة اخصائي ائتمان
- المهام الوظيفية لاخصائي ائتمان
- مهارات اللازمة لوظيفة اخصائي ائتمان
- المهارات الشخصية المطلوبة لاخصائي ائتمان
- المؤهلات والدورات التدريبية المطلوبة
- التدرج الوظيفي لاخصائي ائتمان
- راتب مهنة اخصائي ائتمان
- مميزات وظيفة اخصائي ائتمان
- عيوب وظيفة اخصائي ائتمان
- الأسئلة المتوقعة في المقابلة للوظيفة
ما هو الوصف الوظيفي لاخصائي ائتمان؟
يتضمن الوصف الوظيفي لاخصائي ائتمان مراجعة طلبات القروض وتوفير قروض تأخذ شكل مالي أو خدمي أو سلعي للعملاء المناسبين، وذلك بعد مراجعة الجدارة الائتمانبة الخاصة بهم أو تطبيق النظام التي تتبعه الشركة للتأكد من مدى مصادقية العميل لسداد القرض. كما يحلل المسئول نسبة المخاطرة التي تتعرض إليها الشركة عند تسليمها العميل القرض المطلوب.
ما هي وظيفة أخصائي ائتمان / مسؤول ائتمان ؟
اخصائي ائتمان (credit officer وظيفة) هو المسؤول عن تسهيل عملية الإقراض للعملاء من خلال تقييم الجدارة والاستحقاق ومتابعة الاوراق الازمة لاتمام عملية الاقراض وتشمل مسؤوليات موظف الائتمان إعداد طلبات القروض وتقييم المعلومات المالية للعملاء وحساب نسب المخاطر لكي تنجح في وظيفة مسؤول الائتمان يجب أن يكون لديك فهم جيد لإجراءات الإقراض وخدمة العملاء موظف الائتمان هو ايضا المسؤول عن مساعدة العملاء في الحصول على قروض في الوقت المناسب وكذلك التأكد من القواعد القانونية.
تعرف ايضا علي :- مهام مسؤول المشتريات
ماهي مهام وظيفة credit controller – مسئول ائتمان
وبعد ان وضحنا لك ما معنى اخصائي ائتمان نوضح لك الان اهم المهام التي يجب ان يقوم بها وهي كالتالي :-
- مراجعة طلبات القروض المقدمة من العملاء.
- تقييم الوضع المالي للعملاء المتقدمين للحصول على القروض.
- تقييم الجدارة الائتمانية والمخاطر الخاصة بالعملاء.
- اتصل بالعملاء لجمع البيانات والوثائق المالية المطلوبة للحصول على القرض.
- تحليل المخاطر والموافقة على طلبات القروض أو رفضها.
- حساب النسب المالية على سبيل المثال (درجات الائتمان وأسعار الفائدة)
- القيام بإعداد خطط السداد المناسبة للعملاء.
- الاحتفاظ بسجلات العملاء ومتابعة عمليات تحديث الملفات الخاصة بطلبات القروض.
- التواصل والمتابعة مع العملاء للمناقشة حول تجديدات القرض.
- ومن اهم مهام موظف الائتمان في البنك هو رصد العمليت الخاصة بقروض القائمة
- تقييم طلبات الائتمان الجديدة والتحقق من ائتمان العملاء.
- إدارة وتحصيل الديون المستحقة على عملاء الشركات.
- تحديد شروط الائتمان للعملاء الجدد.
- من اهم مسئول ائتمان مناقشة ترتيبات الدفع.
- مسؤول عن تحصيل الديون وسدادها.
- التواصل مع فريق المبيعات والعملاء.
- اكتساب فهم شامل التعقيدات القانونية للقروض وجداول السداد وأسعار الفائدة.
اقرا ايضا :- اكواد المهن في التأمينات الاجتماعية 2024
المهارات اللازمة لوظيفة أخصائي ائتمان
- معرفة جيدة بمجال الائتمان والإجراءات الخاصة بعمليات الحصول على القروض.
- يجب ان يكون لديك مهارات تحليلية قوية تساعدك على القيام بمهام مسؤول الائتمان.
- اجادة التعامل مع العملاء ويفضل ان تكون لديك خبره في مجال خدمة العملاء
المهارات الشخصية المطلوبة لمسئول ائتمان
- مهارات التواصل والذكاء الاجتماعي فقد يتردد العميل في اتخاذ القرض في اللحظات الأخيرة وينبغي على المسئول طمأنته لاستكمال الإجراءات.
- إدارة المخاطر مهارة لا غنى عنها، فقد يواجه المقترض أزمة تمنعه عن السداد، على المسئول مواجهة الموقف والتعامل معه للحفاظ على أصول الشركة.
- القدرة على التحليل والانتباه إلى التفاصيل الدقيقة التي قد تثير مشاعر القلق أو الاطمئنان ناحية العميل المقترض.
- مهارة تنظيم الأوراق والمستندات حفاظًا على حقوق الطرفين ولتوثيق العملية الاقتراضية بكل تفاصيلها من لحظة الحصول على الضمانات وتسليم القرض إلى استلام آخر قسط.
- تخطيط استراتيجيات سداد تتناسب مع دخل وموارد المقترض المالية وتلائم أهداف الشركة المالية.
اقرا ايضا :- كيفيه اضافه وظيفه جديده علي موقع تنقيب بالخطوات
المؤهلات والدورات التدريبية المطلوبة لأخصائي ائتمان
للتأهل إلى وظيفة مسئول ائتمان ينبغي حصول المرشح على إحدى الشهادات التالية:
- بكالوريوس تجارة قسم محاسبة.
- بكالوريوس اقتصاد وعلوم سياسية.
التدرج الوظيفي لمسئول ائتمان
- مسؤول ائتمان
- مسئول رقابة ومتابعة على الائتمان
- مدير ائتمان
راتب وظيفة مسئول ائتمان في مصر والسعودية وأوروبا وحاجة العمل لها
يتراوح متوسط الرواتب بالنسبة لcredit officer وظيفة في مصر والسعودية وأوروبا طبقًا للموقع الجغرافي كالآتي:
| الوظيفه | الراتب | حاجه العمل |
المصدر |
متوسط راتب مسئول ائتمان في السعودية |
13,600 ريال سعودي | منخفضة | |
متوسط راتب مسئول ائتمان في مصر |
7,960 جنيه مصري | منخفضة | |
متوسط الراتب الشهري Credit Controller في اوروبا |
6,520 يورو | منخفضة | Glassdoor |
مميزات وظيفة مسئول ائتمان (credit controller بالعربي)
- على عكس أغلب الوظائف المصرفية والمتعلقة بالماليات، لا يحتاج مسئول الائتمان إلى العمل لساعات طويلة.
- هي وظيفة مؤثرة على حياة الأفراد لأنها سترتبط دائمًا بشراء أول منزل أو أول سيارة أو تأسيس شركة صغيرة.
- وظيفة لها مميزات عديدة أهمها الراتب بالإضافة إلى عمولة خاصة بكل عملية تمويل يساعد فيها العميل.
- الأمان الوظيفي سمة من سماتها، حيث دائمًا ما يحتاج الناس إلى الاقتراض سواء كانت أموال أم سلع أم منتجات.
- توفر نمو وتدرج وظيفي مميز يحصل من خلاله الفرد على مميزات أكبر ويتعامل مع عملاء من فئات مميزة.
عيوب وظيفة مسؤول ائتمان
- تعتمد الوظيفة بشكل أساسي على التعامل مع العملاء مباشرة مع غياب استرايجية تسويق جيدة سيشعر الموظف بفراغ.
- كل وظيفة لها علاقة بالمال أخطائها مكلفة، لهذا الوقوع في الخطأ أمر محظور بالنسبة لمسئول الائتمان.
- دائمًا ما تكون صناعة القروض معتمدة على الاستقرار الاقتصادي، لذا لا تعد فترات التضخم أو الكساد فترات مثالية للعمل بهذه الوظيفة.
- عيب متوفر في أغلب الوظائف التي تتعامل بشكل مباشر مع العميل وهو مقابلة عملاء غير متعاونين أو متذمرين.
- كثيرًا ما يتم رفض طلب القرض وهو ما يجعل الموظف مصدر الأخبار السيئة لعملاء كُثُر.
الأسئلة المتوقعة في المقابلة للوظيفة
- اشرح النقاط الأساسية لعملية الاقتراض والتي ستتناولها عند مقابلة مقترض جديد.
- كيف تتعامل مع إدارة أكثر من عملية اقتراض بمراحل مختلفة بنفس الوقت؟
- ما المصادر التي تعتمدها للإطلاع على أبرز القوانين المالية وتحديثاتها؟
يمكنك ايضا الاطلاع علي :- اهم اسئله المقابلة الشخصية
Credit Control Job Description
The job description of a credit officer is to check every loan application and assess if the applicant meets the specifications that qualify him to enjoy a loan. Before approving any loan application, he makes sure that the applicant will be committed to paying the installments on time. He also checks delivered official papers to ensure that they comply with the policies.
اقرأ أيضًا: الوصف الوظيفي للوظائف التاليه :-